租樓? 買樓? -- 問親人借錢: 擬定貸款同意書

日程表
4月27日
租客要求減租，傻貓答應了。
傻貓要求減租，業主拒絕了。

4月28日
中銀初步估價:
物業1估值480萬，可加按50萬。
物業2樓齡大、已供年期短，不能加按。

5月7日
聯絡地產經紀Mark，表達買樓意願。

妹妹想1拆2，月薪7萬幾，層樓1筆過現金購入。姨甥都長大了，想住大些、交通方便些。
中銀拒絕妹妹加按申請，原因:
妹妹做美容業、村屋難估價。

5月8日
重新檢視財政現況。
再次聯絡中銀經理，她知道傻貓辭去教席、轉做補習後，推說工作繁忙，下星期才回覆。
傻貓相信，加按此路不通。

5月9日
Mark計好數，提議傻貓買517萬以下嘅物業。

5月10日
與男朋友商量好，決定未來居所要求:
荃灣線
平地電梯
近地鐵(10分鐘腳程)
唔要多車馬路
唔要西斜樓
2房(冇/短走廊)
客廳光猛、厠所有窗
可寵優先

5月11日
Mark逐間銀行問價，了解加按的按揭金額、利率、年期、現金回贈。
大部分銀行已收緊樓按，利率升至2.75%, 只有東亞提供2.5厘、高成數現金回贈。
花旗只揀高收入客戶，利率雖低至2.5%，不會借錢給我。

5月12日
Mark轉述銀行結論: 傻貓冇穩定月薪，無法加按。
傻貓會分段沽出大部分股票，套現。
傻貓提議以2.75厘，向妹妹借60萬現金。妹妹同意。

男朋友表示:
如果這是自住樓，傻貓畀首期，他負責供樓。
為避雙辣招，男朋友會單名做業主。
他有穩定工作，可上會做按揭、首次置業。
貓有考慮過先結婚，轉贈物業畀佢。甩名後，再用首置買另一層。不過既然冇正職，根本借唔到錢，就唔駛諗。

傻貓其實都擔心：
他已離婚2次，現時一起拍拖才1年左右。
情人眼裡出西施又好，乜都好。佢真係靚仔。做廚房，煮嘢好好食，唔會餓死貓。溫文、有禮，中年但冇肚腩，一口氣由飛鵝山一號攻頂，面不紅氣不喘，體能超好。如果佢走佬，150萬儲蓄冇咗，算。2年就賺返啦。但問妹妹借嘅60萬，點算？
佢待人處事好好，但熱愛玩牛熊證。呢種刺激感，我好明白。要斷，唔係講咁易。何況，有賭未為輸。賭博有時反而帶嚟生命中的一絲希望。相比傻貓幾十萬咁賭，佢只係幾千、萬幾蚊咁玩。爆煲風險唔算高。
煙酒係佢生活一部份，如果佢有事，傻貓係咪要瞓街喇？
不過面對雙辣招，與其蝕100萬畀政府，仲要冇得上會，咁不如搏一鋪啦。

5月13日
草擬好私人貸款同意書。5月28日起息。

感想:
自僱好難借錢。村屋好難加按。
妹妹、傻貓，收入都唔低，但和銀行交手，感覺自己係零。
妹妹一炮過用現金全付買樓，700呎又大，環境清幽。以前覺得好勁，但是銀行眼中，村屋唔值錢。估值$490萬，只可按$50萬。
妹妹擁有幸福家庭，但銀行認為: 妹夫$24000月薪，無法供樓，不能承造按揭。

辦法總比困難多。 
傻貓唔買住，續租/搬回自置單位，亦可。
補習社學生人數回升，再多儲1年才全資買樓，又可以。
反而要留意想賺快錢的心，不要再因此輸光首期。