為自己財務狀況做體檢 Part 1 (傻貓的綜合收益表)

最近行動不便，冇得行山。
於是，傻貓又開始密謀發達大計。

計劃分兩方面:

1. 自己做fundman, 自製4個基金:
a. 一哥2萬倉
b. 肥師奶4萬倉
c. BB教育基金
d. 傻貓退休基金

2. 儲錢買資產

可是，由於沒有正職、穩定月薪，傻貓不能夠加按物業1. 

我考慮過用補習社的公司名義，買物業4. 
可是，中小企進行融資，銀行會要求公司的股東作擔保人，並以其入息作為審批標準，審批按揭申請更嚴格。而且，最高按揭成數一律為50%.
物業1仲供緊，如購買物業4，只做到4成按揭，還要提交唔少文件，包括商業登記證、公司註冊證、董事及股東名單。

此路不通。

亦考慮過借人頭，用妹夫名義上會、做業主。
可是，風險更難評估。

撇除最熟悉的住宅物業，剩下的投資選項，只有舖位、車位、股票、優先股、CEF, 債券、基金、定期。

選擇投資項目前，首先為自己財務狀況，進行體檢:

1. 保單狀況

a.「易達安心保」人壽、意外、醫療、危疾
年繳保費: USD 2,067.77
現金價值: USD 4,194.62

b. 「愛無憂」儲蓄計劃
已付清保費
現金價值: USD 21,534.41

可隨時提款

c. 「年金寶」入息計劃

年繳保費: USD 7,284.08
現金價值: USD 40,073.02
首次支付每月入息日期: 2030年3月2日

2. 每月現金流

a. 租金收入
兩個收租物業，只有物業1，能夠帶來現金流。
物業2最近頻收orders, 又要符合消防條例，又要做外牆翻新、更換升降機，又加管理費，而且每月按揭開支甚鉅，簡直是負資產。
以租抵按、管理費後，月入$5450

b. 補習收入
非常浮動，$28000 - $54665
生BB可能會休息1個月，有機會流失大量學生

c. 期權權金
權金不是穩定收入。每一次，都要冒風險去接貨、交貨。
但以short side計，大概每個月可以帶來$12000以上現金流。

3. 股票組合
現時股票組合較分散，持有: 香港電訊(6823), 友邦(1299), 建行(939), 騰訊(700),MCHI, 比亞廸(1211), Tesla, 小米(1810), 維他奶(345), 福壽園(1448)
我交易不多，低買高賣捉價差，並不在行。
收息股不多，股息收入微薄。
撇除不計了。

Income 每月大概 $45,450

開支:

a. 衣服: $0
妹妹、一哥會買。我一向冇乜購買慾。

b. 食: $100
偶爾到錢大媽買菜心，$3 的菜，可食一星期。
水果，$40/月

早、晚餐，一哥會同我喺街食，佢請。

午餐，佢會煮定/買定。

c. 住: $0
一哥供樓，我白食白住。(首期我畀㗎😄)

d. 行: $500
近日行動不便，要乘巴士返補習社。
每個月返大埔幾次，探Muimui, 媽咪、妹妹。

e. 社交: $1000
主要係出去行山、和朋友食飯吹水。

f. 家人: $3500
一哥月供股票，我資助$1000.
媽咪月供股票，每月$2000

$500, 與家人飲茶，買嘢畀柏霖、珮琳，Muimui

g. 舖租 $5000, WiFi $228

h. 保費
大概平均 HKD $6064/ mth

Expenses 每月大概 $16,392

Net Cash Inflow 每月大概 $29,286

其他考慮:

(我承認，我可能太杞人憂天，但未雨籌繆，點都好過臨急抱佛腳。)

1. 一哥工作茶餐廳，租約只到8月。
佢工作能力一向備受賞識，我唔擔心佢失業。佢仲答應，BB出生後，休息一個月，在家照顧我和BB.
不過，我好擔心佢如果切到手，手停口停。或者，佢健康出問題，或者我出問題，佢要照顧我。
供唔到樓，唔通瞓街?
手停口停，食風?

2. 補習收入不穩定
學生人數浮動，收入浮動。

3. 出租物業1,2，如果吉咗，要有足夠現金，供按揭。

4. 家人開始畀壓力，請外傭照顧BB,可能又係另一筆開支