傻貓退休基金: 收息股

連續兩天，仔細檢視完自己的財務狀況，開始著手計劃自己的退休基金。

暫定以收息股、被動型指數基金為主軸，同時適量配置成長股，以及小量的增長股。
亦會陸續擴闊自己的能力圈，稍後會加入債券、CEF, 優先股。
捨難取易，先由我較熟悉的股市開始規劃。

為了方便日後查閱，我整理了一個PowerPoint.

美股選擇比港股多。可是，扣除美股30%股息稅後，回報必然減少。
為分散風險，傻貓打算在中銀月供港股，以固定金額，買入股票。股價低，買多些；股價高，買少一點。
同時，用IB買美股。

可是，經篩選後，可選擇月供的股票，還是太多。
現時有選擇困難症。

無論如何，這幾天就要做好決定。
以後就機械式執行。不用再苦惱。

月供股票，簡單、不必動腦筋，又做到分散風險、能夠平均成本。
我相信積小成多、聚沙成塔，每個月小小的 1 萬元，只要堅持5年，日後定能享受甜美的果實。

當然，由於退休基金，首重股息率，很多優質股，都無法入選。
所以，傻貓還是會不時主動選股，並運用期權，彌補退休基金的不足。

最後，如果大家都有興趣，想試試複息效應的威力，歡迎試用複式計算機。

為自己財務狀況做體檢 Part 2 (傻貓的綜合資產負債表)

投資股票前，我們會做基本分析，運用會計三寶，檢視:

1. 綜合收益表(balance sheet)
檢視公司有多少資產
2. 綜合資產負債表(profit/loss)
了解公司全年賺/蝕金額
3. 綜合現金流量表 (cash flow statement)
審視公司的還款能力

要認真為自己做5年左右的中長線投資/理財規劃，傻貓認為需要先搞清楚自己的財務現況、投資/理財目標、能力圈、承受風險能力。

上一篇文章，就是傻貓的綜合收益表。
今次，我花了不少時間，審視自己的銀行、證券行月結單，建立綜合資產負債表。

2021 傻貓綜合收益表
資產		負債
項目	小計	項目	小計
流動資產		流動負債
銀行存款	44026.37	信用卡
證券行存款	44965.65	伊面Patreon	47.52
現金小計:	88992.02	物業1寛頻	366.00
		物業2寛頻	366.00
股票		手機寛頻	96.00
銀行股票	19765.4	信用卡小計:	875.52
證券行股票	1304207.85
股票小計:	1323973.25	進修
		學琴	1800
保險現金價值		物業1
易達安心保	32718.04	未償還按揭	2,054,896.95
年金寶	312,626.96
愛無憂	168006.23	物業2
保險小計:	513,351.23	未償還按揭	2,689,302.32
資產總額:	1,926,316.50	負債總額:	4,746,874.79

資產
初步可見，5月底還款60萬後，資產還算合格，未到令人憂慮的水平。
數字以5月月結單為藍本。

物業1、2，仍處於供款期，未能視為資產。
存款: 未來會敍造小額外匯定期。
股票: 這次的投資年期，初步定為5年，大概30%配置，將運用平均成本法，月供股票。其餘70%, 繼續主動選股，並以股票期權，提供現金流。如果收到股息、權金，會再投資，提高回報。
保險: 雖然有現金價值，現階段不會套現，讓資金繼續滾存紅利。同時，保障充裕，即使突然急病/過身，也有足夠資金、資產，留給家人。不考慮再開新保單。

負債
物慾低，負債亦低。
唯獨物業1、2，雖然可以租抵按，而且物業2的續租率，本年度達到100%, 但是如果出現空租期，就要花廣告費、經紀佣金，並可能減租。
暫時預留3個月資金，確保有足夠款項供樓。

然而，這樣的財務狀況，可以讓身為高齡產婦, 42歲、沒有穩定入息的傻貓，為BB的教育基金、自己及一哥的退休計劃，提供足夠的安全網嗎?

網友Vinny分享了這個計算"食老本"網站，方便大家計算以現有收入、支出、退休計劃，在持續投資的大前提下，可以維持現時的生活質素多久。

當然，計劃往往趕不上變化，而且退休後，生活方式改變，理財模式亦會不同。作為參考，則但試無妨。
值得留意，財商高低、投資年度回報率、距離實際退休年期，絕對影響你的退休生活質素。
好似傻貓咁，原來每個月只能花$2440, 睇到真係想喊。
不過，這個也是我努力學習投資的原動力，並不時付諸行動，從實踐中檢討得失，改善投資果效。